Awal tahun ini dan tak lama sebelum saya menyerahkan izin

Awal tahun ini dan tak lama sebelum saya menyerahkan izin Otoritas Jasa Keuangan saya untuk memberikan nasihat keuangan saya bertemu Bruce dan Theresa, klien lama saya sekitar tiga puluh tahun. Pertemuan itu diatur untuk mengucapkan selamat tinggal dan untuk menutup hubungan profesional kami (tetapi bukan sosial), dan untuk menyelesaikan rencana mereka untuk pensiun mereka.

Pertemuan itu berlangsung hampir sepanjang hari, dan sementara keuangan mereka ada dalam agenda dan ditangani, banyak dari pertemuan itu berkisar tentang bagaimana mereka akan hidup dalam masa pensiun, apa yang dapat dan harus mereka lakukan, bagaimana mereka akan mempertahankannya. ikatan keluarga, keputusan tentang rumah mereka dan hampir semua aspek kehidupan agen joker123 di masa pensiun. Kami juga membahas hubungan mereka dengan uang, khususnya berurusan dengan bagaimana mengubah sikap kehidupan kerja mereka menabung dan bijaksana untuk menemukan keberanian untuk menghabiskan waktu dan uang mereka dalam memanfaatkan hidup mereka di masa pensiun. Sementara saya dapat menunjukkan secara matematis bahwa pendapatan dan aset mereka lebih dari cukup untuk memungkinkan mereka menjalani kehidupan yang penuh dalam masa pensiun, kami harus berurusan dengan beberapa hambatan emosional yang mendalam untuk pengeluaran, khususnya ketakutan bahwa mereka akan kehabisan uang. .

Ini jauh lebih dari sekadar nasihat keuangan. Itu sama dengan ‘pelatihan kehidupan finansial’, bidang profesional yang relatif baru yang memperlakukan uang dan kehidupan saling terkait dan benar-benar holistik dalam pendekatannya. Ini adalah pendekatan yang saya mulai adopsi pada tahun 2006 setelah pelatihan dengan Institut Perencanaan Kehidupan Kinder di AS. Sebenarnya, sebagian besar intervensi klien saya sejak saat itu adalah intervensi pelatihan holistik. Saya telah menemukan bahwa elemen pembinaan memiliki nilai yang jauh lebih besar bagi klien saya daripada mengatur produk keuangan, yang, dalam konteks sebagian besar rencana kehidupan finansial, harus sederhana, berbiaya rendah, dan di-komoditi.

Pelatihan keuangan untuk semua orang?

Saya telah menyaksikan perubahan-perubahan yang mengesankan yang dapat dihasilkan oleh pembinaan kehidupan finansial pada klien, dan saya berpendapat bahwa setiap orang membutuhkan pelatih kehidupan. Pada kenyataannya, layanan ini kurang cocok untuk apa yang oleh Ross Honeywill dan Christopher Norton disebut ‘Tradisional’ dan lebih cocok dengan apa yang mereka sebut ‘Orde Ekonomi Baru’ (NEO) (Honeywill, Ross dan Norton, Christopher (2012). Seratus tiga belas juta pasar satu. Strategi Sidik Jari.), dan apa yang dilakukan James Alexander dan Robert Duvall dalam penelitian mereka untuk peluncuran Zopa (bisnis pinjaman antar-rekan pertama) yang disebut ‘Freeformers’ (Pemimpin Pemikiran Digital: Robert Duvall, diterbitkan oleh Digital Strategy Consulting).

Dua jenis konsumen

Perbedaan-perbedaan ini penting dalam konteks konsep kunci tentang uang, yang akan saya bahas segera. Pertama, mari kita perhatikan perbedaan antara kedua kelompok. Honeywell dan Norton menggambarkan ‘Tradisional’ sebagai yang terutama tertarik pada kesepakatan, fitur, dan status. Subkelompok ‘Tradisional’ adalah ‘Tradisional Status Tinggi’ untuk siapa status adalah prioritas tertinggi. Mereka mengutip Donald Trump sebagai lambang Tradisional Status Tinggi.

Honeywill dan Norton membedakan ‘Tradisional’ dengan NEO. Menurut penulis, NEO membeli untuk keaslian, asal, keunikan dan penemuan. Mereka lebih cenderung memulai bisnis mereka sendiri, biasanya lulusan, melihat internet sebagai alat yang ampuh untuk menyederhanakan hidup mereka, memahami investasi (uang dan pribadi), dan ditolak oleh konsumsi yang mencolok. Mereka sangat individual dan mengekspresikan nilai-nilai individual mereka sendiri melalui apa yang mereka katakan, beli, lakukan, dan dengan siapa mereka melakukannya.

Honeywill dan Norton menemukan NEO di AS dan menulis tentang mereka di 2012 tetapi Robert Duvall dan James Alexander tiba di konsep yang sama di Inggris pada awal 2000-an. Dalam penelitian mereka sebelum meluncurkan Zopa, Duvall dan Alexander mengidentifikasi sekelompok orang yang mereka sebut ‘Freeformers’, tipe konsumen baru ‘yang ditentukan oleh nilai-nilai dan keyakinan mereka, pilihan yang mereka buat, di mana mereka menghabiskan uang mereka. Mereka menolak untuk didefinisikan oleh siapa pun, mereka tidak mempercayai perusahaan atau negara. Mereka menghargai keaslian dalam apa yang mereka beli dan mereka ingin menjalani kehidupan yang “asli”. ‘ Duvall dan Alexander melihat orang-orang ini sebagai inti dari masyarakat TI berdasarkan ekspresi diri, pilihan, kebebasan dan individualitas.